FICO, поставщик наиболее широко используемой кредитной карты в США, вносит большие изменения в свою систему оценки кредитоспособности, которые вступят в силу этим летом. Компания говорит эти изменения, вероятно, коснутся 110 миллионов американцев, чьи кредитные рейтинги будут либо повышаться, либо понижаться. Примерно 80 миллионов человек, вероятно, увидят существенные изменения на 20 пунктов и более.
Вот что вам нужно знать.
Почему FICO вносит эти изменения?
Одна из причин заключается в том, что кредитные рейтинги потребителей в США с 2009 г. в среднем из 706. Более высокие баллы отражают некоторую комбинацию улучшения кредитоспособности по мере укрепления экономики, изменений в рейтинге FICO за последние несколько лет и влияния урегулирование между несколькими штатами и тремя крупнейшими кредитными компаниями страны: TransUnion, Equifax и Experian. В результате этого урегулирования кредитные компании исключили отрицательные кредитные статьи из отчетов миллионов американцев. FICO непреклонно заявляет, что улучшение показателей отражает повышение кредитоспособности, а не искусственную инфляцию баллов, но, по крайней мере, некоторые кредиторы не уверены в этом. Они также обеспокоены тем, что произойдет, если экономика ослабнет.
Компания сообщила в пресс-релизе компании, что с ее новым рейтингом FICO Score 10 T кредиторы смогут принимать более обоснованные решения о кредитовании. Компания утверждает, что это может привести к сокращению неплатежей по новым кредитным картам на 10 процентов, к сокращению неплатежей по новым автокредитам и на 17 процентов к сокращению неплатежей по новым ипотечным кредитам. У кредиторов будет возможность сохранить предыдущую оценку FICO, но вполне вероятно, что они перейдут на новую.
Будет ли мой кредитный рейтинг повышаться или понижаться?
По-разному. В соответствии с в Журнал 'Уолл Стрит Новый рейтинг будет учитывать уровень долга за два года, а не только за предыдущий месяц. Это означает, что если, скажем, каждый год вы накапливаете много долгов по кредитной карте, покупая подарки в праздничные дни, но затем вы быстро погашаете этот долг в новом году, негативное влияние на ваш кредитный рейтинг будет меньше, чем в прошлом. . С другой стороны, если ваш уровень долга со временем увеличивался, вы увидите больший удар по своему кредитному рейтингу, чем в прошлом. Пропущенные платежи также будут иметь больший вес, чем раньше. С другой стороны, если с момента последнего пропуска платежа прошло больше года, вы можете получить более высокий балл, чем был бы раньше.
Даже если вы платите вовремя, если раньше вы всегда платили по кредитным картам, но теперь у вас есть остаток от месяца к месяцу, это снизит ваш кредитный рейтинг больше, чем было бы раньше. И еще одно: если вы взяли личный заем для погашения или погашения долга по кредитной карте, но затем снова увеличили остаток на своих кредитных картах, ваш кредитный рейтинг, вероятно, снизится больше, чем был бы раньше.
Что мне со всем этим делать?
По большей части вы должны следовать тем же советам, которые вы всегда слышали об управлении долгами, особенно по кредитным картам. Но есть несколько дополнительных предостережений. Во-первых, если у вас раньше была большая задолженность и / или вы опаздывали с платежами, но недавно вы исправили свои действия - проявите терпение. Может потребоваться немного больше времени, чтобы ваше новое хорошее поведение отразилось в вашем кредитном рейтинге.
Во-вторых, даже более важно, чем раньше, своевременно вносить платежи по кредитной карте и другим кредитам. Если вы еще этого не сделали, настройте автоматические платежи, чтобы покрыть хотя бы минимальный платеж. Вам нужно заплатить больше, чем минимальный платеж, чтобы выплатить или погасить задолженность по кредитной карте, но, по крайней мере, автоматическое удержание минимального платежа за вас предотвратит получение сборов за просрочку платежа, и это предотвратит снижение просроченных платежей ваш кредитный рейтинг.
Возможно, вы подумываете о получении личной ссуды для консолидации части или всей задолженности по кредитной карте. Это может быть отличной идеей, потому что вы получите более низкую процентную ставку, что означает, что вы сможете быстрее расплатиться с долгами. Однако, если вы все же выберете этот вариант, убедитесь, что вы не начинаете снова пополнять баланс своей кредитной карты. В противном случае не только сильно пострадает ваш кредитный рейтинг, вы еще больше окажетесь в долгах, чем были раньше.
Новый рейтинг FICO уделяет пристальное внимание динамике вашего долга с течением времени, и вам следует тоже. Если ваш общий долг сокращается в течение последних нескольких месяцев, то для FICO будет казаться, что вы на правильном пути, и ваш кредитный рейтинг должен это отражать. Мало того, вы действительно будете на правильном пути. И вы можете с нетерпением ждать дня, когда вы освободитесь от долгов.
